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大通全球:家庭财富管理走向专业化

时间:2019年07月08日 信息来源:经济网-《经济》杂志 作者:翟文博 【字体:


    家庭所处生命周期是家庭理财规划的重要考虑因素。它直接影响到家庭收支状况、风险承受能力、家庭责任及投资期限等其他因素的变化,进而影响到该阶段的家庭理财需求与特征。通常来讲,家庭生命周期是分为五个阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期及退休期。
 
    在明确了家庭财富管理需求和周期特征之后,就需要将家庭财产进行合理地配置,选择适合的资产类型及投资种类。首先,在家庭资产配置中,要明确目标:要兼顾短、中、长期,不同期限;明确匹配不同风险收益特征的资产类别。这样也就避免了在突然使用大笔资金时,因为短期资金流动而紧张或使得自己在长期收益性出现亏损的状况。短期理财目标要兼顾安全性、流动性、收益稳定性,并且可?#26376;?#36275;家庭短期流动性需求;而中期和长期理财目标要充分利用其在资产配置中的时间优势,但是要考虑到收益性和风险性较高的相依性,用时间来降低资产配置风险及收益提升。因此,在选择资产类型时,应充分考虑资本增长水平、现金收入情况、风险状况及流动性?#20219;?#39064;。其次,在资产配置中要实现资产的多元化,权衡在各类资产之间进行风险分散,可以选择专业的第三方财富管理机构由专业人士为我们的资产规划合理的资产配置方案来巩固和提升我们的资产收益。
 
    中国家庭财富管理阶段已从“以个人理财为主,目标单一”的第一阶段,经历“以高净?#31561;?#32676;为主,高端化、专业化”的第二阶段,迅速进入“以中产阶层为主,个性需求强烈,服务丰富”的第三阶段。家庭财富管理不是单纯地将资金投资于某款或某种单一的理财工具,而是既要考虑宏观方面的长期性配置,又要考虑微观的短期收益;要做到进可攻,退可守,所以在过程中还是需要借助专业的机构。
 
    而未来,越来越多的家庭将会把资产配置等专业的?#34385;?#20132;给专业的机构去做,这也为我国财富管理行业的发展带来巨大上升空间。大通全球发现:拥有多元化需求的?#31361;В?#26356;多是家庭?#31361;В?#22312;配置资产时,更希望围绕着现在和未来的家庭生活来管理自己的财富,而他?#19988;?#32463;不满足于守富增值的初级目标,更愿意在资产安全保值的前提下,为提升家庭生活?#20998;?#32780;投资。因此,这就要求机构不仅能提供基础的金融产品咨询配置服务,还可以提供包括人生各阶段全方位的综合增值以及风险管理服务,打造出一个专门针对家庭?#31361;?#30340;管理服务机制,让?#31361;?#19968;站式解决自己的财富管理问题。
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